2025年金融服务业十大热点事件回顾

大型金融服务公司通常是企业IT领域的推动力量，凭借雄厚的投资能力率先采用各种新技术。近年来，云计算就是一个很好的例子，但如今在头条新闻中，云技术已经难觅踪影，因为人工智能（AI），更具体地说是生成式AI抢尽了风头。

每个行业都在围绕AI展开行动，但金融服务业正面临着巨大变革，因为这项技术可能以前所未有的速度降低IT的复杂性和成本。这种变化也会给组织本身及其员工带来重大挑战，一个名为Dave的AI将毫不费力地承担数千人的工作。

不出所料，今年的年度总结包含了几篇关于银行应用AI的文章，但还有更多值得反思的内容，如银行多次IT故障，以及对行业IT领导者的访谈。

以下是Computer Weekly评选的2024年十大云计算新闻回顾。

1. 人工智能相关职位是"银行业唯一安全的工作"

AI对该行业就业岗位的威胁是一个很好的起点。多份报告预测，银行将从AI技术投资中快速获得回报，但这些节省必须来自某个地方——人力资源的减少是不可避免的。

在一份报告中，银行业基准测试公司Evident透露，AI相关职位是银行业唯一安全的工作，前十大银行招聘的每50名员工中就有1人从事与AI相关的工作。

2. 劳埃德银行200多名高管将接受人工智能培训

不仅那些执行重复性任务（这是AI替换的主要目标）的人需要适应，高级领导者也需要如此。如果他们不了解AI，那么他们可能应该担心自己的职位。

对AI及其对银行意义的理解不足，将在激烈竞争中阻碍组织发展，这就是为什么劳埃德银行集团等银行正在为高级员工做准备。该银行正与培训提供商Cambridge Spark合作，培训200名高级领导，确保组织能够最大限度地利用人工智能技术。

3. 专访：ING银行首席技术官Daniele Tonella

站在前沿的银行领导者之一是ING银行的首席技术官Daniele Tonella。在接受Computer Weekly采访时，他描述了银行如何谨慎确保生成式AI不仅仅成为技术玩具，而是真正的核心转型力量。

在这次采访中，Tonella描述了他在银行拥有的四层IT架构，上述AI发展属于专注于创新的层面。其他三层——可靠性、可扩展技术平台和质量控制也得到了解释。

4. 专访：彭博社终端产品负责人Wayne Barlow

当然，金融部门是一个复杂的生态系统，企业专注于特定领域。信息巨头彭博社是该行业的核心部分，为在其中工作的人员或机器提供做出正确决策所需的信息。

在这次采访中，该公司的一位重要技术领导向Computer Weekly介绍了公司目前面临的挑战和正在实施的计划。毫不意外，这包括生成式AI的采用。

5. 英格兰银行的静悄悄"大爆炸"

在金融服务IT领域的挑战中，很少有比在不对国家造成重大干扰的情况下更换英格兰银行核心引擎更大的挑战。

这正是自2017年以来分阶段完成的工作，当时监管机构开始制定计划替换实时全额结算（RTGS）系统，该系统每天处理8000亿英镑的支付。首席信息官和技术负责人Nathan Monk告诉Computer Weekly，这是"一段艰难的旅程"。

6. CIO专访：荷兰ASN银行的Sebastiaan Kalshoven

虽然可能不如英格兰银行核心系统更换那么重大，但荷兰ASN银行向单一品牌的转型意味着全面整合、改造核心基础设施和加强网络安全。

在这次采访中，ASN银行首席技术官Sebastiaan Kalshoven描述了这段旅程。他将自己游泳教练的工作标记为持续改进，并将其与他在银行的当前角色相提并论。

7. 巴克莱银行在HMRC截止日遭遇重大IT故障

在银行业，有一件事是确定的，那就是银行IT系统会出现故障，其中一些会相当严重和破坏性——而且似乎总是在发薪日发生。

巴克莱银行今年早期就遇到了这种情况，1月份发薪日发生重大IT故障后，客户无法访问网络应用程序和网上银行，无法进行账户转入转出，也无法访问客户服务。

8. "银行怪物"和冷酷计算意味着银行故障将继续

为什么银行系统会崩溃？据专家称，部分问题在于银行正在运行一个"意大利面条式"技术结构，这正在创造一场"技术叠叠乐"游戏，同时确保停机时间的成本现在高于实际停机时间的成本。

我们都了解银行IT的复杂性，但对用于IT投资决策的计算了解较少。一位IT专业人员说，这归结为一个简单的问题：确保99.999%可用性的成本是多少，在出现问题时支付赔偿是否更便宜？

9. 政府面临质疑：为何美国AWS故障影响了英国税务局和银行企业

但并不总是银行的错。如今，它们越来越依赖第三方供应商。例如，劳埃德银行集团是受到美国亚马逊网络服务故障影响的组织之一。

随着人们对公共和私营部门过度依赖美国大型科技平台的担忧日益加剧，这次故障重新引发了人们对国家托管安排弹性透明度的呼吁。

10. 银行将与科技公司分享欺诈数据进行跨行业合作

对银行日常运营产生影响的其他第三方是科技公司。社交媒体平台正被诈骗分子用来欺诈人们。如果有人被欺骗通过社交媒体向诈骗分子转账，那么无论你的安全系统有多好都无济于事。

这就是为什么银行和科技公司在一项共享诈骗分子信息的倡议中走到一起。了解更多关于这个情报共享试点项目，该项目汇集了汇丰银行、国民威斯敏斯特银行和桑坦德银行等银行，以及亚马逊、谷歌和Meta等科技公司。

Q&A

Q1：生成式AI如何改变银行业的运营方式？

A：生成式AI正成为银行业的核心转型力量，能够以前所未有的速度降低IT复杂性和成本。银行正在四层IT架构中集成AI技术，包括创新层、可靠性层、可扩展技术平台层和质量控制层，以确保AI不仅仅是技术玩具，而是真正提升银行运营效率的工具。

Q2：为什么银行IT系统经常出现故障？

A：银行IT故障主要源于两个原因：一是银行运行着复杂的"意大利面条式"技术结构，创造了"技术叠叠乐"般的不稳定状态；二是银行进行成本效益计算，发现确保99.999%可用性的成本可能高于故障时支付赔偿的成本，这种冷酷的商业计算导致银行不愿投入足够资源确保系统稳定性。

Q3：AI技术对银行业就业市场有什么影响？

A：根据银行业基准测试公司Evident的报告，AI相关职位成为银行业唯一安全的工作，前十大银行每50名新员工中就有1人从事AI相关工作。AI技术将主要替代执行重复性任务的员工，预计会导致银行人力资源显著减少，但同时也创造了新的AI专业岗位需求。