在AI竞速中，一家全球性银行押注人情味

尽管人工智能（AI）在变革金融行业方面被寄予厚望，世界最大的跨国银行之一却认为，客户依然渴望与真人沟通。

在近期于新加坡举办的Gitex AI Asia 2026大会上，渣打银行高级管理层代表Alvaro Garrido在一场炉边对话中，阐述了这家金融机构如何在全球范围内推进AI的部署与落地。

Garrido担任渣打银行技术与运营首席运营官，同时兼任信息安全与数据首席信息官。他并不将AI视为单纯的大规模自动化与降本工具，而是将其定义为对员工队伍的"赋能支撑"。为此，该行已将约8万名员工纳入内部AI培训计划，其中已有约3.3万人完成了相关课程学习。

"我们一直在讨论，这究竟是一场技术驱动的旅程、成果驱动的旅程，还是降本减效的旅程，"Garrido在对话中对主持人、凝聚态物理学家兼指数级技术战略家Zina Cinker表示，"但对我们来说，我们将人放在核心位置，因为真正推动银行转型的，是人。"

金融行业长期以来被视为保守且风险厌恶的领域，与人们的切身生计息息相关。然而在表面之下，渣打银行正将AI与机器学习深度融入其运营体系。除面向客户的前台服务外，该行还将这一技术用于驱动能够自动检测系统异常的自愈基础设施，以及打击日趋复杂的金融犯罪与欺诈行为。

然而，在信用评估等涉及敏感决策的环节，银行依然保持审慎态度。"对于每一个引入AI的流程，我们都会确保对所有模型进行全面的伦理评估，以降低偏见风险。我们始终坚信，流程中必须有人类参与其中，"Garrido说。

他补充道，看似矛盾的是，严格应用这一技术，最终或许能够通过分析人类信贷员可能忽视的数据维度，实现"更加客观的信贷决策方式"。

对任何一家全球性银行而言，在英国、阿联酋、中国、新加坡等高度监管市场中运营，意味着必须应对复杂多样的监管框架。不过，Garrido对新加坡金融管理局给予了高度评价，称其是全球最具前瞻性和决断力的监管机构之一，并指出该机构的推进速度，时常倒逼银行不得不加快创新步伐以跟上节奏。

为应对跨境部署的复杂性，渣打银行将AI能力构建于集中化、高度标准化的技术底座之上，并将本地化定制工作交由区域团队负责。该行还探索出了一套安全可行的方式，让团队得以利用生产数据训练AI模型，而非继续依赖过去所使用的合成数据或脱敏数据。

即便有内部防护机制，AI的快速普及仍带来了不可忽视的风险。作为同时兼管网络安全业务的高管，Garrido表示，他最为忧虑的，是金融与技术供应链的脆弱性。

"我们并非孤立运作，"他说，并指出银行对软件供应商的依赖，以及与华尔街交易对手之间的供应商关系，"整个生态系统的稳健程度，取决于其中最薄弱的一环。"

Garrido最终指出，AI将承担繁琐的数据处理工作，例如分析客户的风险偏好与市场表现，从而让人类关系经理得以将更多精力投入到为客户提供深度建议上。

展望未来，Garrido预判，随着AI深度融入商业运营，专门设立AI高管职位这一做法或将逐渐失去意义。

"未来不会再有一个'AI负责人'的职位，"Garrido说，就如同计算能力如今已融入日常生活的方方面面，AI很快也将成为商业运作本身的一部分，"现在它还有些'后装'的感觉，还在嵌入现有流程，但这种状态终将成为过去。要开始以AI为先，而非将其视为事后补充。"

Q&A

Q1：渣打银行在信用评估中如何保证AI决策的公正性？

A：渣打银行对每一个引入AI的流程，都会进行全面的伦理评估，以降低模型偏见风险，并坚持在决策流程中保留人类参与环节。同时，银行认为AI有潜力通过分析人类信贷员容易忽略的数据维度，最终实现更客观的信贷决策方式。

Q2：渣打银行如何应对AI跨境部署的监管挑战？

A：渣打银行采用集中化、高度标准化的技术底座构建AI能力，将本地化定制交由区域团队负责。Garrido特别提到新加坡金融管理局是全球最具前瞻性的监管机构之一，其快速推进节奏也在持续激励银行加快创新步伐。

Q3：渣打银行的AI培训计划具体是怎么做的？

A：渣打银行已将约8万名员工纳入内部AI培训计划，目前已有约3.3万人完成课程学习。银行将人置于数字化转型的核心，视AI为员工的赋能工具，而非单纯的自动化或降本手段，旨在通过培训帮助员工更好地借助AI开展工作。