维农建筑协会借助AI提升人性化服务

维农建筑协会（Vernon Building Society）正在利用人工智能加速抵押贷款的发起流程，同时让人工员工专注于处理更复杂的申请案例。

通过FintechOS提供的平台，这家拥有102年历史的互助协会得以在抵押贷款处理速度上与大型贷款机构竞争，同时确保员工将精力集中在差异化服务上。

这家总部位于斯托克波特的公司拥有25,000名会员，总资产约5.34亿英镑，专注于储蓄业务和较为复杂的抵押贷款。目前公司正处于增长阶段，账面抵押贷款增加了4.6%，总额达4.395亿英镑，总资产较去年增长5.4%。

"我们所有的抵押贷款决策都由人工完成。"维农首席执行官达伦·迪奇本（Darren Ditchburn）表示。

他指出，大型抵押贷款机构凭借"流畅的技术"实现了更快的处理速度，但补充道："我们帮助那些情况更复杂或特殊、需要人工核保的客户。"

维农处理的抵押贷款往往并不简单，例如来自高净值人士、退休人员和仅付利息借款人的申请，同时也为自建项目提供资金支持。

迪奇本表示，公司希望在处理速度上缩小与大型机构的差距，并正在借助AI实现这一目标。"我们希望通过技术投入，有效消除流程中的摩擦，让员工专注于我们认为真正有价值的部分，也就是人性化服务。"他说。

"这为我们提供了一个现代化、灵活的抵押贷款平台，将大幅提升会员、经纪人和同事的使用体验。它让我们能够将核心银行系统的稳定性与支持未来增长所需的创新能力相结合。最重要的是，它有助于确保我们继续提供优质服务、更快速的人工决策和更透明的抵押贷款流程，同时坚守互助机构的初心。"

FintechOS的系统将运行在维农现有核心基础设施之上，无需替换原有系统。它取代了前端在线申请系统，并自动连接处理链中的各个系统，减少人工干预。

此前需要手动触发的处理环节包括：信用查询、委托估值、产权转让以及支付系统。

在引入FintechOS平台之前，每当收到抵押贷款申请，工作人员需要从前端系统导入数据，再手动录入所有相关系统。

"FintechOS系统将一切整合到一个生态系统中，"迪奇本说，"我们从所有系统获取数据，然后做出决策。"

该平台还支持团队通过无代码配置和AI功能自主设计并推出新的抵押贷款产品。

维农仅有100名员工，希望在不增加人手的情况下实现业务扩张。"通过这次现代化改造提升效率，以支撑未来增长，对我们来说至关重要。"迪奇本说。

这家互助协会还计划在不久的将来升级核心银行系统，并推出首款移动应用。

维农对AI的应用正在整个抵押贷款行业得到效仿和推广。

2025年12月，英国金融行为监管局（FCA）作为其构建"未来抵押贷款市场"计划的一部分，明确了四大重点方向。其中一项聚焦于创新与信息披露，旨在提升经纪人对AI的使用，同时保留人工参与环节。FCA表示，正在"鼓励使用数据和技术（如AI）帮助经纪人提供更优质、更快速的建议，同时保持人性化服务"。

Q&A

Q1：维农建筑协会引入FintechOS平台解决了什么问题？

A：在引入FintechOS平台之前，维农的抵押贷款申请流程需要员工手动将数据从前端系统逐一录入信用查询、估值委托、产权转让和支付等多个系统，效率低下且容易出错。FintechOS将这些系统整合到统一生态中，实现自动连接和数据流转，大幅减少人工干预，让员工可以专注于复杂案例的人工决策。

Q2：维农建筑协会主要服务哪类抵押贷款客户？

A：维农专注于处理较为复杂或特殊的抵押贷款申请，包括高净值人士、退休人员、仅付利息借款人，以及有自建房项目融资需求的客户。这类申请通常不符合大型贷款机构的标准化审批流程，需要人工核保，这也是维农区别于大型机构的核心竞争力所在。

Q3：英国金融行为监管局对AI在抵押贷款行业的应用持什么态度？

A：FCA持积极鼓励态度。在其构建"未来抵押贷款市场"的计划中，FCA明确将AI应用列为重点方向之一，鼓励经纪人借助数据和AI技术提供更快速、更优质的建议，同时强调要保留人工参与环节，维持服务的人性化特质。