AI将重塑金融服务业，监管政策将随之跟进

金融服务业正从以人工为主导向AI赋能转型，智能体等工具已能够代表客户执行任务。英国主要金融监管机构金融行为监管局（FCA）于6月发布的一份报告指出，监管将在推动或制约AI在该行业发展方面发挥关键作用。

该报告（即"米尔斯审查"）认为，AI将从四个主要维度改变金融服务业：在业务运营中自主性与核心地位不断提升、客户服务流程向智能体主导转变、市场竞争格局发生变化，以及欺诈威胁加剧。报告指出，监管机构必须通过监测AI自主性的提升趋势并调整监管框架，在促进创新与防控风险之间寻求平衡。

FCA负责消费者与竞争事务的执行董事、报告主笔谢尔顿·米尔斯在前言中写道："随着自主性增强，监管风险的性质也随之改变。随着AI从'提供建议'转向'付诸行动'，企业和消费者将越来越多地向AI授权委托，风险也将从单一机构内部的损害演变为波及整个系统的广泛危害。"

FCA致力于监测金融服务业向自主AI转型的进程并调整监管框架，而与此同时，全球各大银行也在迅速推进AI技术在业务中的部署与落地。

美国道明银行（TD Bank U.S.）正在评估智能体如何推动业务流程变革，而纽约梅隆银行（BNY）则已部署数百名"数字员工"，以提升端到端的工作流效率。

与此同时，澳大利亚联邦银行于2026年初任命拉尼尔·博特祖（Ranil Boteju）出任其首任首席AI官，他此前曾担任劳埃德银行集团首席数据与分析官，将负责在客户与员工体验中拓展AI应用。劳埃德银行集团此后任命萨米尔·古普塔（Sameer Gupta）出任新设立的首席数据与AI官一职，负责主导该行的AI战略。

米尔斯在报告中指出，随着智能体等自主AI工具在金融服务业的应用持续演进，监管机构也必须与时俱进。全球非营利组织云安全联盟（Cloud Security Alliance）同月发布的报告显示，62%的金融服务企业已部署AI智能体，其中93%的企业赋予了智能体一定程度的自主权。

根据该报告，FCA将对现行监管框架进行调整，以强化对AI赋能金融系统的监督能力，并促进消费者获得积极的服务体验。

米尔斯在报告中表示，FCA未来几年的目标包括：加强系统层面的监督、监测金融服务业向自主AI的转型进程、支持AI创新，以及构建并推广基于AI的智能化监管模型。

"在允许委托授权与管控自主风险之间找到平衡，我认为这正是FCA当前致力于应对的核心挑战。"米尔斯在报告中如是写道。

报告还指出，随着自主化程度的提高，金融服务企业在部署AI过程中将面临多重挑战。为此，报告建议企业将治理机制作为AI能力建设的核心支撑。

报告还强调，AI赋能的企业需重点关注对第三方（包括AI模型提供商）的依赖管理问题。

报告指出："部分企业可能还会允许客户端智能体或第三方系统直接与其基础设施进行交互。这不仅凸显了管控内部AI系统的重要性，也对企业如何设定外部系统的数据访问权限、操作执行边界及业务流程触发条件提出了更高要求。"

Q&A

Q1：FCA发布的米尔斯审查报告认为AI会从哪些方面改变金融服务业？

A：报告指出AI将从四个维度改变金融服务业：一是在业务运营中自主性与核心地位持续提升；二是客户服务流程转向智能体主导；三是市场竞争格局发生变化；四是欺诈威胁加剧。监管机构需在推动创新与管控风险之间寻求平衡，并相应调整监管框架。

Q2：目前有多少金融服务企业已经部署了AI智能体？

A：根据全球非营利组织云安全联盟6月发布的报告，目前已有62%的金融服务企业完成了AI智能体的部署，其中高达93%的企业赋予了这些智能体一定程度的自主决策权，反映出金融行业对AI自主化工具的接受度正在快速提升。

Q3：金融服务企业在部署AI智能体时需要注意哪些风险？

A：米尔斯审查报告指出，企业需重点关注两方面风险：一是加强治理机制建设，将其作为AI能力落地的核心保障；二是管控对第三方的依赖，包括AI模型提供商。尤其当外部系统可直接访问企业基础设施时，需明确设定数据访问权限、操作执行边界及业务流程触发条件，防范系统性风险。